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ProCredit Holding AG & Co. KGaA: ProCredit mit starkem Halbjahresergebnis und 14,2 % Eigenkapitalrendite; Solarpark "ProEnergy" wichtiger Meilenstein zur Klimaneutralität der Gruppe
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Halbjahresergebnis/Halbjahresbericht
ProCredit Holding AG & Co. KGaA: ProCredit mit starkem Halbjahresergebnis
und 14,2 % Eigenkapitalrendite; Solarpark "ProEnergy" wichtiger Meilenstein
zur Klimaneutralität der Gruppe
14.08.2023 / 07:00 CET/CEST
Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.
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ProCredit mit starkem Halbjahresergebnis und 14,2 % Eigenkapitalrendite;
Solarpark "ProEnergy" wichtiger Meilenstein zur Klimaneutralität der Gruppe
* Halbjahresergebnis von 64,1 Mio. EUR entspricht einer
Eigenkapitalrendite von 14,2 % und unterstreicht damit die
mittelfristige Prognose der Gruppe
* Nettozinsmarge entwickelt sich weiter positiv und liegt mit 3,5 % um ca.
40 Basispunkte über dem Ergebnis am Ende des Vorjahres
* Um Einmaleffekte bereinigtes Kosten-Ertrags-Verhältnis verbessert sich
auf 58,3 %
* Risikokosten auf niedrigem Niveau von zwei Basispunkten bei guter und
stabiler Qualität des Kreditportfolios
* Einlagen wachsen um 2,7 %, Kredite um 0,8 % bei guter Wachstumsdynamik
vor allem im zweiten Quartal
* Gruppe eröffnet 3 MWp Solarpark "ProEnergy" im Kosovo und plant damit
eigene Emissionen fast vollständig auszugleichen
* Umwandlung der Rechtsform in Aktiengesellschaft (AG) soll im dritten
Quartal vollzogen werden
Frankfurt am Main, 14. August 2023 - Die hauptsächlich in Südost- und
Osteuropa tätige ProCredit Gruppe hat zum ersten Halbjahr 2023 ein starkes
Finanzergebnis von 64,1 Mio. EUR erzielt. Die Eigenkapitalrendite lag auf
einem deutlich verbesserten Niveau von 14,2 % und unterstreicht damit die
mittelfristige Prognose der Gruppe. Das Kosten-Ertrags-Verhältnis
verbesserte sich leicht um 0,4 Prozentpunkte auf 59,7 % und bereinigt um
Einmaleffekte auf 58,3 %. Die Ergebnisse sind vor allem durch eine anhaltend
positive Dynamik der Nettozinsmarge begünstigt sowie durch stabile
Kreditrisikoindikatoren, die zu insgesamt niedrigen Risikokosten von zwei
Basispunkten führten. In den Bereichen Umwelt und Governance konnte die
ProCredit Gruppe im Quartal ebenfalls wichtige Meilensteine erreichen. Durch
die Eröffnung des gruppeneigenen Solarparks "ProEnergy" im Kosovo gelang ein
bedeutsamer Schritt zur eigenen CO2 Neutralität. Im Anschluss an die
Zustimmung der Hauptversammlung zur Umwandlung der Rechtsform in eine AG
wurden die nächsten konkreten Schritte eingeleitet, sodass mit dem Vollzug
der Umwandlung im Laufe des dritten Quartals 2023 gerechnet wird.
Das Kreditportfolio steigerte sich im Halbjahr um 48 Mio. EUR bzw. 0,8 % (H1
2022: 6,2 %). Dabei konnte allein im zweiten Quartal ein Wachstum von 95
Mio. EUR bzw. 1,6 % erzielt werden. Die Einlagen erhöhten sich um 169 Mio.
EUR bzw. 2,7 % (H1 2022: 3,6 %), insbesondere im Bereich der Privatkunden.
Im Vergleich zum Vorjahr erhöhte sich das Verhältnis der Einlagen zum
Kreditportfolio um 13,7 Prozentpunkte auf ein gutes Niveau von 104,9 % (H1
2022: 91,2 %). Die CET1 Quote lag zum zweiten Quartal bei 14,2 %. Der
Anstieg gegenüber dem Jahresendniveau von 2022 ist dabei unter anderem auch
auf eine weiter gesteigerte RWA-Effizienz zurückzuführen.
Deutlich gesteigertes Finanzergebnis unterstreicht das Ertragspotenzial der
Gruppe und die Nachhaltigkeit ihres Geschäftsmodells
Das Halbjahresergebnis der Gruppe lag mit 64,1 Mio. EUR deutlich über dem
Vorjahr (H1 2022: 7,7 Mio. EUR) und entspricht einer Eigenkapitalrendite von
14,2 % (H1 2022: 1,8 %). Dabei stieg der operative Ertrag der Gruppe um 19,7
%, was auf einen höheren Zinsüberschuss sowie einen höheren
Provisionsüberschuss zurückzuführen ist.
Der Zinsüberschuss stieg um 30,8 Mio. EUR oder 24,7 % auf 155,7 Mio. EUR (H1
2022: 124,8 Mio. EUR). Die Nettozinsmarge erhöhte sich im Wesentlichen
aufgrund gestiegener Leitzinsen im Vergleich zum Ende des Vorjahres um ca.
40 Basispunkte auf ein Niveau von 3,5 %.
Der Provisionsüberschuss lag mit 28,9 Mio. EUR um 9,9 % über dem Niveau des
Vorjahres (H1 2022: 26,3 Mio. EUR). Die Erträge aus dem Transaktions- und
Kartengeschäft entwickelten sich besonders positiv. Das sonstige
betriebliche Ergebnis ging aufgrund einmaliger positiver Effekte in der
Vorjahresperiode um 1,9 Mio. EUR zurück und steuerte 7,2 Mio. EUR zum
Gesamtergebnis bei (H1 2022: 9,1 Mio. EUR).
Insgesamt verbesserte sich der operative Ertrag der Gruppe um 31,6 Mio. EUR,
während Personal- und Verwaltungsaufwendungen um 18,2 Mio. EUR anstiegen.
Daraus ergab sich eine leichte Verbesserung des Kosten-Ertrags-Verhältnisses
von 0,4 Prozentpunkten auf 59,7 % (H1 2022: 60,1 %) und ein starker Anstieg
des Ergebnisses vor Steuern und Risikovorsorge von 13,4 Mio. EUR bzw. 21,0
%. In einem anhaltend inflationären Umfeld war der Anstieg der Personal- und
Verwaltungsaufwendungen auch auf höhere Kosten für Personal, IT, Marketing
und Reisen sowie auf außerordentliche Beratungsaufwendungen im Kontext der
geplanten Rechtsformumwandlung zurückzuführen. Das um Einmaleffekte
bereinigte Kosten-Ertrags-Verhältnis verbesserte sich um 1,5 Prozentpunkte
auf 58,3 % (H1 2022: 59,8 %).
Die Risikovorsorge lag mit 0,5 Mio. EUR (H1 2022: 57,3 Mio. EUR) auf einem
niedrigen Niveau, was vor allem auf die stabile Portfolioqualität der Banken
der ProCredit Gruppe zurückzuführen ist. Der Anteil ausgefallener Kredite
reduzierte sich auf Ebene der Gruppe leicht von 3,3 % zum Jahresende auf 3,2
%. Für die Gruppe außerhalb der Ukraine reduzierte sich die Kennzahl
ebenfalls von 2,4 % auf 2,3 %.
Deutliche Ergebnisverbesserung und stabile Portfolioqualität der ProCredit
Bank Ukraine; erhöhte Garantievereinbarung mit der Multilateral Investment
Guarantee Agency (MIGA)
Die ProCredit Bank Ukraine erzielte ein Halbjahresergebnis von 12,4 Mio. EUR
(H1 2022: -34,3 Mio. EUR), was einer Eigenkapitalrendite von 39,7 %
entspricht. Aufgrund stabiler Kreditrisikoparameter blieb die Risikovorsorge
auf einem geringen Niveau von 0,4 Mio. EUR (H1 2022: 56,5 Mio. EUR). Seit
Jahresanfang reduzierte sich das Kreditportfolio der Bank aufgrund eines eng
kontrollierten Neugeschäfts um 33,3 Mio. EUR, während Einlagen ein starkes
Wachstum von 70,0 Mio. EUR verzeichneten. Der Anteil ausgefallener Kredite
betrug zum Ende des zweiten Quartals 12,4 % (FY 2022: 11,9 %). Durch die am
21. Juni 2023 erfolgte Erhöhung des Garantierahmens der Multilateral
Investment Guarantee Agency (MIGA; Mitglied der Weltbankgruppe) für die
ProCredit Bank Ukraine um über 23 Mio. EUR konnte weiteres Kapital
freigesetzt werden, welches für eine fortgesetzte wenngleich selektive
Kreditvergabe an Geschäftskund*innen in der Ukraine genutzt werden soll.
ProCredit erreicht wichtige Meilensteine in den Bereichen Umwelt und
Governance
Mit dem Anschluss des gruppeneigenen Solarparks "ProEnergy" (3 MWp) an das
Stromnetz im Kosovo hat die ProCredit Gruppe einen wichtigen Meilenstein zur
Erreichung ihrer Klimaneutralität erreicht. Diese hat sich die Gruppe
bereits im Jahr 2018 zum Ziel gesetzt. Die erwartete Jahresproduktion des 3
MWp Solarparks liegt bei 3.711 MWh, womit bis zu 450 Haushalte mit einem
durchschnittlichen monatlichen Stromverbrauch von bis zu 700 kWh versorgt
werden könnten. Zudem soll mit diesem Projekt ein Beitrag zur Veränderung
der Energielandschaft des Kosovo geleistet, lokales Know-how aufgebaut und
weitere private Investitionen angeregt werden.
Die ProCredit Gruppe hat zudem Fortschritte in der geplanten Umwandlung der
Rechtsform der Muttergesellschaft der Gruppe in eine AG gemacht. Nachdem die
Umwandlung in der Hauptversammlung der ProCredit Holding eine Zustimmung von
99,9 % der Stimmen erhielt, konnten die nächsten Schritte eingeleitet und
zum großen Teil auch bereits umgesetzt werden. Aktuell geht der Vorstand
davon aus, dass der Rechtsformwechsel im Laufe des dritten Quartals 2023
vollzogen sein wird.
Vorstand bekräftigt verbesserte Prognose vom 30. Mai 2023
Am 30. Mai 2023 erhöhte der Vorstand aufgrund der anhaltend starken
Finanzergebnisse den Ausblick für die Eigenkapitalrendite auf 8 % - 10 %
(zuvor 6 % - 8 %) und das Kosten-Ertrags-Verhältnis auf 62 % - 64 % (zuvor
ca. 64 %). Die kurzfristige Prognose enthält auch die Annahme eines
Wachstums im Kundenkreditportfolio im mittleren einstelligen Prozentbereich
sowie einer CET 1 Quote von über 13 %.
Mittelfristig soll die Eigenkapitalrendite strukturell auf einem Niveau von
ca. 12 % liegen, das Kosten-Ertrags-Verhältnis (ohne Einmaleffekte) bei ca.
57 %. Das Kundenkreditportfolio der Gruppe soll dabei in den kommenden
Jahren jährlich um einen mittleren bis hohen einstelligen Prozentsatz
ausgebaut werden, und grüne Kredite einen Anteil am Gesamtportfolio von 25 %
erreichen. Diese Prognose berücksichtigt kein wesentliches
Aufwertungspotenzial in der Ukraine.
Vorstandsvorsitzender Hubert Spechtenhauser: "Wir sind natürlich sehr
zufrieden mit den Halbjahresergebnissen und fühlen uns auf einem guten Weg,
unsere Zielsetzung für das Jahr zu erreichen. Noch wichtiger ist es uns,
dass die Ergebnisse unsere mittelfristigen Ziele unterstreichen und das
mittel- und langfristige Ertragspotenzial unseres Geschäftsmodells unter
Beweis stellen. Aufgrund des andauernden Kriegs in der Ukraine planen wir
für das aktuelle Geschäftsjahr weiterhin vorsichtig und bestätigen unsere
aktuelle Prognose, der vorsichtshalber adverse Annahmen hinsichtlich Margen
und Risikokosten für den Rest des Jahres unterliegen. Anhand der beiden im
Quartal erreichten Meilensteine in den Bereichen Umwelt und Governance
wollen wir zudem die Relevanz von ESG-Kriterien für unser Handeln
verdeutlichen und sehen die ProCredit Gruppe auch in dieser Hinsicht weiter
gestärkt."
Der Konzernzwischenbericht zum ersten Halbjahr 2023 der ProCredit Gruppe
steht ab heute auf der Webseite der ProCredit Holding im Bereich Investor
Relations unter
https://www.procredit-holding.com/de/investor-relations/berichte-und-veroffentlichungen/finanzberichte
zur Verfügung.
Übersicht Finanzergebnis zum 1. Halbjahr 2023
in Mio. EUR
Bilanz 30.06.2023 31.12.2022 Veränderung
Kreditportfolio 6.156,0 6.107,7 48,2
Einlagen 6.458,1 6.289,5 168,6
Gewinnund Verlustrechnung 1.1.-30.6.20- 1.1.-30.6.20- Verände-
23 22 rung
Zinsüberschuss 155,7 124,8 30,8
Provisionsüberschuss 28,9 26,3 2,6
Operativer Ertrag 191,8 160,2 31,6
Personalund 114,5 96,3 18,2
Verwaltungsaufwendungen
Risikovorsorge 0,5 57,3 -56,8
Konzernergebnis 64,1 7,7 56,4
Zentrale Leistungsindikatoren 1.1.-30.6.20- 1.1.-30.6.20- Verände-
23 22 rung
Wachstum des Kreditportfolios 0,8 % 6,2 % -5,5 Pp
Kosten-Ertrags-Verhältnis 59,7 % 60,1 % -0,4 Pp
Eigenkapitalrendite 14,2 % 1,8 % 12,4 Pp
(annualisiert)
30.6.2023 31.12.2022 Veränderung
CET1 Quote (fully loaded) 14,2 % 13,5 % 0,7 Pp
Zusätzliche Indikatoren 30.6.2023 31.12.2022 Veränderung
Einlagen zu Kreditportfolio 104,9 % 103,0 % 1,9 Pp
Nettozinsmarge (annualisiert) 3,5 % 3,1 % 0,4 Pp
Risikokosten (annualisiert) 2 Bp 174 Bp -172 Bp
Anteil ausgefallener Kredite 3,2 % 3,3 % -0,1 Pp
Risikodeckungsgrad der Stufe 3 62,4 % 61,8 % 0,6 Pp
Grünes Kreditportfolio (in Mio. EUR) 1.239,3 1.231,1 8,2
Kontakt:
Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 95 14
37 138,
E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Über die ProCredit Holding AG & Co. KGaA
Die ProCredit Holding AG & Co. KGaA mit Sitz in Frankfurt am Main,
Deutschland, ist die Muttergesellschaft der entwicklungsorientierten
ProCredit Gruppe, die aus Geschäftsbanken für kleine und mittlere
Unternehmen (KMU) mit operativem Fokus auf Südost- und Osteuropa besteht.
Zusätzlich zu diesem regionalen Schwerpunkt ist die ProCredit Gruppe auch in
Südamerika und in Deutschland tätig. Die Aktien des Unternehmens werden im
Prime Standard der Frankfurter Wertpapierbörse gehandelt. Zu den
Kernaktionären der ProCredit Holding AG & Co. KGaA gehören die strategischen
Investoren Zeitinger Invest und ProCredit Staff Invest (Investment-Vehikel
für ProCredit Mitarbeiter), die KfW, die niederländische DOEN Participaties
BV und seit Kurzem die Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung
(European Bank for Reconstruction and Development - EBRD). Die ProCredit
Holding AG & Co. KGaA unterliegt als übergeordnetes Unternehmen im Sinne des
Kreditwesengesetzes der Bundesrepublik Deutschland auf Konzernebene und als
Mutterfinanzholdinggesellschaft der ProCredit-Finanzholdinggruppe der
Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
und die Deutsche Bundesbank. Weiterführende Informationen erhalten Sie im
Internet auf der Webseite www.procredit-holding.com.
Zukunftsgerichtete Aussagen
Diese Mitteilung enthält Aussagen, die sich auf unseren künftigen
Geschäftsverlauf und künftige finanzielle Leistungsparameter sowie auf
künftige die ProCredit Holding betreffende Vorgänge oder Entwicklungen
beziehen und zukunftsgerichtete Aussagen darstellen können. Solche Aussagen
beruhen auf den gegenwärtigen Erwartungen und bestimmten Annahmen des
Managements der ProCredit Holding, von denen zahlreiche außerhalb des
Einflussbereichs der ProCredit Holding liegen. Sie unterliegen daher einer
Vielzahl von Risiken, Ungewissheiten und Faktoren. Sollten sich eines oder
mehrere dieser Risiken oder Ungewissheiten realisieren oder sollte es sich
erweisen, dass die zugrunde liegenden Erwartungen nicht eintreten
beziehungsweise Annahmen nicht korrekt waren, können die tatsächlichen
Ergebnisse, Leistungen und Erfolge der ProCredit Holding (sowohl negativ als
auch positiv) wesentlich von denjenigen Ergebnissen abweichen, die
ausdrücklich oder implizit in der zukunftsgerichteten Aussage genannt worden
sind. Über die gesetzlichen Anforderungen hinaus übernimmt die ProCredit
Holding keine Verpflichtung und beabsichtigt auch nicht, diese
zukunftsgerichteten Aussagen zu aktualisieren oder bei einer anderen als der
erwarteten Entwicklung zu korrigieren.
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1702279 14.08.2023 CET/CEST
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Quelle: dpa-AFX
